Vale a pena dar lance em consórcio?

Se você está considerando entrar em um consórcio, seja para adquirir seu carro, moto ou imóvel, provavelmente já se deparou com a opção de dar um lance. Mas será que vale a pena dar lance em consórcio? Essa estratégia pode ser o caminho mais rápido para realizar seu sonho, transformando a paciência em planejamento.

Neste artigo, o Grupo Saga explora em detalhes o que é um lance, como ele funciona e, principalmente, como você pode usá-lo de forma inteligente para acelerar sua contemplação.

Prepare-se para esclarecer suas dúvidas e descobrir como tomar a melhor decisão para o seu planejamento financeiro!

O que é um lance e como ele funciona?

No contexto de consórcio, um lance é uma oferta que você faz para antecipar a contemplação do seu crédito. Em outras palavras, é uma quantia adicional que você oferece para aumentar suas chances de ser escolhido para receber o bem antes do sorteio mensal.

O lance é uma modalidade de competição que ocorre nas assembleias mensais. Lembre-se: você só paga o valor do lance caso seja o contemplado.

Os lances podem ser realizados das seguintes formas, a depender das regras estabelecidas pela administradora e pelo grupo:

1. Lance livre: o consorciado define o valor que deseja ofertar, sem limites pré-estabelecidos. O lance vencedor é geralmente o de maior percentual sobre o valor total do crédito (ou do bem). Essa modalidade oferece flexibilidade, mas exige maior disciplina e estudo do grupo.

2. Lance fixo: a administradora define um valor fixo (geralmente um percentual) que deve ser ofertado. Se mais de um participante oferecer o lance fixo, a contemplação é definida por sorteio entre eles.

3. Lance embutido: permite utilizar uma porcentagem da sua própria carta de crédito para compor o valor do lance. É uma excelente estratégia para quem deseja ser contemplado mais rápido, mas não possui a quantia total do lance em recursos próprios. O valor é descontado da sua carta de crédito final.

Prós e contras: vale a pena dar lance em consórcio?

Decidir se vale a pena dar lance em consórcio requer uma análise cuidadosa dos benefícios e dos riscos envolvidos.

Vantagens de dar lance

1. Contemplação antecipada: a principal motivação. O lance é a forma mais eficaz de acelerar a aquisição do bem, especialmente se você precisar dele com urgência e não quiser depender unicamente do sorteio.

2. Redução de parcelas: quando o lance é aceito, o valor pago é descontado do seu saldo devedor. Você pode escolher entre diminuir o valor das parcelas restantes (diluição) ou reduzir o prazo (quitar um número maior de parcelas).

3. Flexibilidade no planejamento: de você tem uma quantia significativa disponível em determinado momento, o lance permite que você ajuste o consórcio à sua realidade financeira atual, usando o capital extra para obter o bem mais rápido.

4. Fuga do reajuste: ao antecipar parcelas ou ser contemplado, você pode, em alguns casos, conseguir fugir dos reajustes anuais do valor do bem, dependendo da forma como o lance é usado.

Desvantagens de dar lance

1. Risco de não ser contemplado: não há garantia de que seu lance será o vencedor, principalmente em grupos novos e muito competitivos. Você pode se planejar e não ter sucesso na primeira tentativa.

2. Impacto no orçamento (se não planejado): ofertar um lance exige disciplina para guardar a quantia adicional. Se o valor comprometer seu orçamento mensal, pode gerar dificuldades financeiras. Contudo, lembre-se, o valor só é pago após a contemplação.

3. Necessidade de estudo constante: para ter sucesso, o consorciado precisa acompanhar o histórico de lances do grupo, exigindo tempo e dedicação para planejar a melhor oferta.

Qual o melhor valor para dar lance em consórcio?

Não existe um "valor mágico" que garanta a contemplação, pois o lance vencedor é sempre o maior do mês (ou o sorteado, no caso do lance fixo). No entanto, existem estratégias inteligentes que maximizam suas chances de sucesso:

Estude o histórico do seu grupo

Esta é a dica mais valiosa.

• Análise de média: consulte os relatórios das assembleias anteriores na área do cliente da administradora do Grupo Saga. Descubra a média dos lances vencedores (em percentual) nos últimos 6 a 12 meses.

• Definição do valor: se a média de lances vencedores em um consórcio de veículos é de 30% do valor do bem, planeje-se para oferecer algo ligeiramente superior, como 33% ou 35%. Se o seu lance estiver muito abaixo da média, é mais vantajoso considerar o lance fixo (se disponível).

Aproveite a sazonalidade

A concorrência por lances tende a variar ao longo do ano.

• Baixa concorrência: historicamente, meses com grandes despesas fixas (janeiro e fevereiro, devido a IPVA, IPTU e matrículas escolares) ou meses de férias e feriados tendem a ter menos lances competitivos, pois os participantes seguram o caixa.

• Alta concorrência: meses próximos ao final do ano (outubro/novembro) ou com injeção de capital na economia (como o pagamento do 13º salário) podem ter lances mais altos.

Considere as modalidades de lance

Se você não tem o dinheiro para competir no lance livre, utilize as outras modalidades:

• Lance embutido: permite aumentar o percentual da sua oferta sem usar recursos próprios, sendo uma estratégia excelente para contemplação imediata.

• Lance fixo: é uma boa alternativa para lances mais baixos, pois você compete com o sorteio, aumentando suas chances de ser contemplado com um valor previsível.

Dar um lance em consórcio é uma estratégia poderosa e, na maioria dos casos, vale muito a pena para quem busca velocidade e previsibilidade na aquisição de um bem.

É fundamental, contudo, que essa decisão seja feita com consciência e planejamento, garantindo que o valor ofertado seja competitivo sem comprometer sua saúde financeira.

O Grupo Saga está aqui para ajudar você em cada etapa do processo. O Consórcio Saga oferece uma variedade de planos de consórcio para comprar seu veículo.

Nossa equipe de especialistas pode analisar o histórico de lances do seu grupo e traçar a estratégia ideal para que você realize seu sonho o mais rápido possível.

Interessado em acelerar sua contemplação? Entre em contato com o Consórcio Saga e descubra.